广发银行信用卡被处罚事件
风波不断的广发银行近日又收到一笔大额罚单。7月15日，广发银行因信用卡‘知识产权’业务贷后管理中存在贷款分类、从业人员处罚信息报送、严重违反审慎管理规则等违法行为，被银监会广东监管局罚款220万元。或者因非法进入消费贷款市场而被罚款。根据广
风波不断的广发银行近日又收到一笔大额罚单。7月15日，广发银行因信用卡‘知识产权’业务贷后管理中存在贷款分类、从业人员处罚信息报送、严重违反审慎管理规则等违法行为，被银监会广东监管局罚款220万元。
或者因非法进入消费贷款市场而被罚款。
根据广发银行官网信息，信用卡\'知识产权\'业务是广发银行信用卡中心为持卡人提供的透支转账、分期还款，即分期预支现金的信用卡服务。其中，普通的‘智力资本’对应的是用户短期、小额的消费需求，分期期限为3-24个月。此外，您可以享受更高金额的‘智力资本’，分期付款期限最长为36个月。预借现金申请通过后，资金将转入用户指定的本人同名储蓄账户，持卡人取款、转账更加方便。
因为虽然明确表示这类产品不收利息，但是每期都会收取一定的手续费。一般广发银行这款产品的手续费率在每期0.75%左右，换算成人利率还是比较高的。这么高成本的资金，用户只用于日常消费并不划算。根据以上分析。
事实上，预借现金是信用卡的基本功能之一，大多数银行的信用卡业务中都有类似于‘知识产权’的产品。2017年，原银监会发布《中国银监会办公厅关于加强信用卡预借现金业务风险管理的通知》，对信用卡的取现业务进行了多方面的规范，包括信用卡透支取现金额将全额计入当期账单最低还款额，即取现不再享受最低还款额待遇。同时强调信用卡预借现金业务的资金(包括取现、现金转账、现金分期等。)只能用于消费，不能用于生产经营、投资(包括但不限于购房、证券投资、理财、借贷等股权投资)等非消费领域。随后，多家银行的相关产品业务规则进行了调整，信用卡预借现金业务管理进一步收紧。
7月15日，中国银监会广东监管局公布行政处罚信息公开表，显示广发银行在信用卡\'知识产权\'业务的贷后管理中存在严重违反审慎管理规则等违法行为，监管机构对其作出220万元的行政处罚。
监管出重拳，严控资金违规入市
如7月7日，浦发银行大连分行因贷后管理不到位，未按约定用途使用贷款资金；贷款检查不到位后，未按约定用途使用信贷资金等4项违法行为被大连银保监分局罚款190万元；当天，中信银行大连分行连续收到三张罚单，涉及个人贷款资金未归还借款人账户、挪用个人贷款、贷后管理不到位等违法违规行为，共被罚款110万元。
7月16日，邮储银行亳州分行因个人消费和经营性贷款流入房地产市场，被亳州银监局罚款25万元，两名员工被警告；平安银行北京分行存在违规个人贷款资金流入房地产领域，个人贷款业务内控管理存在诸多缺陷。北京银保监局责令其改正，共罚款777.22万元。相关责任人3年内禁止从事银行工作；北京银行因个人贷款自主支付管理不力，贷款资金违规流入股市、房市，被罚款150万元。
近日，银监会新闻发言人指出，近期一些市场乱象有所反弹，一些高-
此外，《办法》主要要求商业银行加强贷款支付和资金使用管理。商业银行对符合相应条件的贷款应采用委托支付方式，并细化委托支付限额管理。贷款用途明确合法，不得用于投资房地产、股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品，不得用于投资固定资产和股权。发现贷款用途违法或未按约定用途使用的，应采取措施提前收回贷款。
贷后管理确实是银行业务的一个难点，这也是监管一直限制现金贷的原因。因为资金直接进入用户银行卡账户后，如果客户在不同银行之间转账，单个机构很难监控后续资金的具体用途。上述金融科技机构人士表示。但是，商业银行应当在内部能够监控的范围内开展工作。比如客户直接用借记卡绑定证券账户，存在银证转账交易，但银行未能按照业务规范进行管控，被监管现场检查发现就很容易被开罚单。”据其透露，目前在监管的通知下，多地多家银行正在进行\'三查\'，其中涉及\'资金运用\'的贷后检查是重点。
在业内人士看来，监管对该业务处罚的频率和力度加快，目的是起到警示作用，督促银行落实管理，打击违规资金入市。《办法》明确指出，商业银行在开展互联网贷款业务时，应采取适当措施监控贷款用途，由商业银行自身严格把关，银行与第三方合作机构共同采取防范措施，可在一定程度上提高资金流向监控效率。这也有助于银行降低消费贷款逾期的风险。\'
新时代证券报告指出，监管层吸取了2015年的教训，严厉打击违规配资和信贷。
资金流入股市，助力牛市更加健康。通过消费贷等渠道流入权益市场的难度将增加。
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相关问答：广发财智金多久能到账
1、广发财智金到账主要根据收款账户而定的。财智金申请成功后可转入广发银行借记卡账户或者其他账户，转到广发银行借记卡账户，一般2个工作日内可以到账。
2、而转到他行借记卡账户，到账时间具体取决于转账金额，转账金额在5万元以下，在2个工作日内到账，但如果是转账金额大于等于5万元，则会在3个工作日内到账。
3、广发财智金分为普通财智金和尊享财智金，两者到账时间都是一样的。如果想要快速到账，建议还是直接转到自己的广发银行借记卡，因为跨行转账都是比较慢的。