兴业银行提前还房贷失败怎么办

去银行联系工作人员解决。

提前还款流程如下：

1、还贷人需要提前一周向兴业银行提出提前还贷申请。

2，银行收到申请后会审核，等待电话通知。

3，兴业银行电话通知，告知还贷人的约定还款时间。

4，还贷人带上个人有效身份证件、贷款合同以及还贷申请书到兴业银行的营业网点进行还贷。

“提前还房贷”革了银行的命

近期，多地下调首套房贷利率，“提前还贷”成为不少家庭热议的话题。那么，从法律角度来看，提前还房贷属于违约吗？

《民法典》第677条规定，借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。因此，提前还房贷一般情况下不算违约，很多银行也不收取违约金，但具体是不是属于违约，要依据双方签订的借贷合同而定。

如果还款人与银行签订的合同中存在有关提前还贷的约定，约定提前还贷属于违约，那么提前还贷就违约；没有约定的，则不属于违约，也不应支付违约金。

大家为什么都开始提前还贷了？

（1） 房贷利率太高，投资收益不佳，手头闲置现金不如还贷；

（2） 炒房一族，前期大量借钱炒房，房价涨幅不高，利息成本太高；

（3） 央行下调房贷利率，存量客户心理不平衡，比如贷款300万，利率5.2%、360期需要付的利息是294万。而按某地房贷利率3.8%来算，利息却少了将近100万，这得拼多少年才能省出这100万啊；

（4） 二手房交易想要结清贷款，特别是买家不愿接受高利率“带押过户”（或者其他情况没办法“带押过户”），导致卖家需要结清而买家也能享受低利率。

（5） 月供太高，希望降低一下还款压力。

银行设置还款门槛合理合法吗？

针对购房者反映的房贷提前还款难、预约时间长等问题，如果借款人提前还贷，银行存在违规恶意阻拦的情况，借款人可向银保监会等行业主管协会进行投诉，也可向人民法院起诉，维护自身合法权益。

另外，如果借款人抢不到提前还贷的预约额度，在还款等待期内，银行应采取合理的措施保障购房者的利益。

通常借款合同都是银行提供的格式条款，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提示、说明，相关免责或者减轻其责任的关键性条款。

为何银行不愿意居民提前还房贷？

对银行来说，并不乐见居民扎堆提前还房贷。业内人士分析称，近年来，银行对实体经济贷款利率明显走低，居民住房按揭贷款成为其收益率相对较高的长期稳定优质资产。

当前，增量房贷申请量下降，而存量房贷被提前偿还，银行收益自然受到影响。这也是近期不少购房者反映等待时间长、银行收紧还款条件等的重要原因。

针对“提前还款难”的现象，多位业内专家呼吁适当下调存量房贷利率，以减轻购房者的负担，提振消费信心。

哪些情况提前还款不划算？

（1）公积金贷款的同志们，利息真的很低很低了。但也有朋友想着说提前还部分后，留下每月公积金可以直接抵扣，不用另外存钱进账户，减少每月的牵挂，其实也不是不行，就大家综合考虑。

（2）已经还款好几年了，或者还款了一半左右，因为前期已经还了大部分利息成本，这个可以找个房贷计算器详细算算。比如，贷款100万，利率5.05%，贷款360期，还款24期（2年）合计还款利息约10万，还款本金约3万，剩余本金97万。所以说还贷的前几年都是在还利息，这句话不无道理。

（3）本身房贷利率较低的，比如lpr减点60BP这种。提还产生各种违约金、罚息等等成本，如果不着急、压力不大，我觉着是没太大必要的。

听说房贷可以转经营贷，可行吗？

这种做法可能涉及两方面的违法违规问题：一方面，资金中介可能提交虚假材料导致借款人涉嫌骗贷；另一方面，借款人挪用经营贷款导致贷款用途与实际不符，银行可提前中止服务、收回贷款，若借款人无法及时还贷可能会承担失信后果。

为避免出现这种情况，给个人造成无法挽回的损失，购房者们有提前还贷需求的，应该通过正规方式进行，不仅要遵守合同条款约定的条件，更要坚守合法合规的底线，勿盲目跟风、轻易上“套”。

近日，国内许多银行门庭若市，但银行却开心不起来，反而出现了烦恼和担忧。

原来，进入2023年，国内却出现了一波提前还房贷的热潮。

01

为什么会忽然兴起了还贷风？

其实，主要是银行的利率不断降低，提前还贷就可以减少大额的利息支出。

打个比方，你借56万，却要还118万，利息高达62万，妥妥的高利贷啊。

有的地区现如今的房贷利率已经比当时购房时的利率降了不少，如果现在选择提前还贷，再重新贷款，可以从中省出相当高昂的利息支出。

就连以往很受老百姓欢迎的理财产品，也面临投资收益大打折扣的困境，不少投资人也是宁愿提现，选择提前还贷。

再者，无论外界怎么掩盖，这几年乃至未来五年全球经济下行，中国经济下行都是事实。

作为普通打工族，趁着机会选择提前还贷，减轻负债是明智的选择，也是最好的投资。

简单一句话，就是这几年对债务的全面否定与铁腕打击，终于获得了这个一致回报——居民缩表！

所以，才出现当前“越来越多的房贷借款人选择到银行提前还房贷”的现象。

02

然而，面对广大民众“提前还贷潮”，多地银行对提前还款的金额和次数进行了限制。

甚至，有部分银行关闭了线上预约通道，只能通过线下预约，而线下排队的人每天都会爆满。

我今天也试着打电话给银行，银行回复大概两点：一是提前还款线上渠道关闭了，二是预约线下大几个月之后才可能可以办。

总之就是一句话，“别还我钱，不许还钱”。

也就是说，如果现在想预约提前还房贷，基本上需要等上一个月才行，甚至有的地区由于需求量大，想还贷还得等到三四个月后。

难怪有网友表示，“真没想到，赚钱难，有钱了，想还贷也难。”

03

提前还贷对银行有什么坏处？

据银行内部人士透露，主要是有两点影响。

一、对于银行来说，房贷是一项长期稳定生息的优质资产，如果提前还款量不断加大，就会直接影响银行的利息收入，也会影响银行整体上对长期资产的使用安排。

二、对于个贷经理来说，每年放贷额度都有一定的考核要求，提前还贷增加会导致其后期放贷压力有所增大，工资收入自然会大打折扣。

简而言之，往小的说，影响银行利润，往大的说，是一个信贷湮灭的过程，直接消除的是银行资产的流动性。

大量的房贷提前偿还，可能会让金融体系陷入到流动陷阱里去。

怎么理解？

银行贷款给你，是一种投资，指望收你利息的。

你提前还款了，银行还怎么赚钱啊？

再投资找不到合适的标的，不就赚不到利润了嘛。

而且你要知道，房贷占银行信贷规模和利润的比重很高，因为房贷是市场上最为优质的长久资产。

如果是短时间内出现较多提前还房贷的情况，银行利息就赚少了，而且银行也会面临短期内难以找到类似优质资产匹配的问题。

也就是说，一旦大家都把房贷提前还了，对银行利润的影响很大的。

我给大家算一算——

①一套200万的房子抵押到银行，贷款140万，按利息5％供30年，银行收益210万。

②银行用这200万的房子资产打包进行资产发债和向央行再抵押借贷，按7折可从央行再融入140万。

③210万的收益又可贴现贷款7折融入147万。

④一套房总共可为银行带来210+140+147=497万的现金流。

⑤而实际银行放款200万给房地产公司可能不足5成，即不到100万，其余为分期支付，也就是497-100=397万。

⑥而现在，业主想提前还掉这个款，银行上哪去找补这397万来填这个无底洞？

极端情况下，一旦银行系统赚不到什么钱了，储户意识到银行即将付不起利息了，那就会纷纷把钱取回家以现金形式存储。

那中小银行可能面临大面积的危机了。

具体后果可以参考日本当年经历过的“流动性陷阱”，20多年了也还没走出来。

这就是为什么银行要限制提前还房贷的原因了。

04

解释了一大堆其实就是韭菜吃亏可以，银行不能吃亏。

头一次看到把霸王条款说得如此清新脱俗，提前还款不行，延后还款更不行，用什么方式吸血都是吸血鬼说了算。

对此，有网友嘲讽道：看看，别着急提前还贷了，不能只为自己着想，也得想想银行的兄弟们，你们都提前还贷，会影响银行的整体业绩的，这样就不好了。

@苔丝ParisTexas：笑死了，自己都快没饭吃了，我还去管在银行工作的人？那我的工作谁给我解决？

@卢锡安的飓风：因为银行缺少了可以了一项长期割韭菜的收入

@枫叶散落到根处：银行这么有钱，就知道宰小韭菜，一年几十亿的净利润，平凡人怎么有？

@勒布朗德勒：为什么限制？这踏马是问题吗？什么愚蠢的问题。。很简单啊，银行只想赚钱，法律允许范围内不择手段的赚钱

@视觉残影：银行这是得有多坏，必须把年轻人一辈子都吊死在还贷上

@我想变成一束光射瞎你的狗眼：真的无语，我提前还不行，延后也不行。真有你的，想方设法要搞我们的钱是吧

有网友甚至质疑，银行这样设置各种障碍，应该属于违法。

@戴花少年H：笑死了，既然怕为什么当初设定这一条规则？现在出问题了开始限制了，那不如直接当初就不要说可以提前还贷。用提前还贷引诱人贷款，又开始限制提前还贷。还有，我为什么要为银行着想，他也为我着想吗？

@曼妙的风景是内心的从容：呵呵，银行关闭渠道设置各种障碍，不违约么，不违法么？合同里没有么，不涉及违背合约精神么……

不知道为啥，我想到了《狂飙》里面这个片段。

05

上面所说的种种，都是说“提前还贷”对银行有什么什么样的影响。

可是，谁又能站在老百姓的角度上考虑一下呢，我们老百姓只不过是想少付点利息而已。

难道，这也有罪吗？

情况很明白，银行之所以对短时间内大量提前还贷需求现象进行限制措施，无非就是，提前还贷使得银行的利益损失太大。

因为对于银行来说，房贷是一项长期稳定高息收入，割了一年又一年，生生不息。

提前还贷，无论从哪个角度来看，银行都是吃亏的一方。

目前银行所采取的短期措施虽然可以延迟一部分房贷提前归还，但方式较为被动，也并非长久之计。

总想着躺赚，这样的好日子会一去不复返的。

说句中肯的话，银行应该做的不是设置障碍，而是积极想办法找到其他的利润增长点。

其实，银行降低利率的初衷，是鼓励有条件的家庭买房，结果，导致了提前还贷。

放开三胎，是为了鼓励生育，结果不想结婚不想生孩子的越来越多，人口出现下滑。

延迟退休，是为了缓解社保资金的不足，结果，很多自由职业者不交社保了。

问题出在哪呢？是不是榨的太狠了？